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Comment se débarrasser de votre dette de carte de crédit

Publié:2013-05-17Source: général
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La dette de carte de crédit peut croître rapidement et beaucoup de gens mal à gérer et rembourser la dette. Obtenir organisé, à la suite d'un budget, de réduire votre taux d'intérêt, et de savoir quelles sont les mesures à prendre peut vous aider à se libérer de la dette de carte de crédit et d'obtenir votre crédit en règle.

Étapes

Aide de la dette

Comment se débarrasser de votre dette de carte de crédit

Exemple de suivi de la dette Graphique

Comment se débarrasser de votre dette de carte de crédit

Exemple de graphique de réduction de la dette

Comment se débarrasser de votre dette de carte de crédit

Trucs et astuces Budget

Partie 1 de 5: Mise Organisé

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Rassemblez vos factures de carte de crédit. Recueillir les plus récentes factures pour chaque carte de crédit que vous avez. Les relevés de compte contiennent les informations de base sur votre dette, taux d'intérêt, et les paiements minimaux exigibles pour chaque compte.

Il existe de nombreux outils gratuits en ligne et les applications qui peuvent vous aider à recueillir et organiser les informations de votre compte, tels que Mint.com.

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Passez en revue vos relevés de carte de crédit. Faites une liste qui identifie les détails de votre dette. Pour chaque liste de compte:

Le nom de la carte.

Le solde de la carte.

Le taux d'intérêt du compte.

Le montant du paiement mensuel minimum.

Tous les frais supplémentaires pour le paiement ou de compte excédents fin.

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Calculez votre montant total de la dette. Ajouter les soldes que vous devez sur chaque carte pour obtenir le montant total de la dette de carte de crédit que vous avez.

Partie 2 de 5: Augmenter vos paiements par carte de crédit

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Créer un budget mensuel. Une fois que vous êtes pleinement conscient de votre situation de la dette, obtenir une image claire de vos finances en créant un budget. Cela vous informer exactement ce que vos revenus et les dépenses sont, et vous aidera à créer plus d'économies pour réduire la dette.

Inscrivez toutes vos sources de revenu, et les additionner.

Passez à la liste de vos besoins. Ceux-ci comprennent les besoins essentiels qui sont dus régulièrement, comme le loyer, les paiements de voiture, de la nourriture, de la communication, et les remboursements de la dette. Gardez à l'esprit que juste parce que ce sont des dépenses essentielles ou fixes, ne signifie pas qu'ils ne peuvent pas être considérablement réduits pour trouver des économies.

Liste de vos dépenses discrétionnaires. Dépenses discrétionnaires sont les coûts que vous pouvez modifier ou d'éviter tout comme l'achat de nouveaux vêtements ou de manger le repas du soir. La meilleure façon de se faire une idée de ces dépenses est de regarder vos relevés bancaires ou de carte de crédit pour un mois, et additionner tous les frais qui ne sont pas dans la catégorie des frais fixes. Si vous voulez une meilleure précision, prendre une moyenne sur plusieurs mois et utiliser ce chiffre.

Soustraire le total des dépenses de votre chiffre d'affaires. Ceci est combien vous avez laissé plus, ou encore, combien supplémentaire que vous pouvez vous permettre de payer vos cartes de crédit.

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Réduisez vos dépenses. Essayez de comprendre comment réduire vos dépenses chaque mois de sorte que vous pouvez utiliser plus de fonds pour rembourser vos cartes de crédit. Cibler principalement les dépenses variables figurant dans votre budget pour trouver des façons d'économiser de l'argent.

Faites des repas à la maison au lieu de manger dehors.

Assurez-café à la maison au lieu d'acheter des boissons au café coûteux.

Retarder les dépenses qui peuvent attendre pour plus tard, comme de nouveaux vêtements.

Emprunter des livres, de la musique, des films et de la bibliothèque publique au lieu de les acheter.

Ne pas oublier de regarder dans votre catégorie dépenses fixe ainsi. Pouvez-vous emménager dans un logement plus abordable? Trouvez une colocation? Marcher plus à dépenser moins sur le gaz? Utilisez un plan moins extravagant pour votre téléphone cellulaire (peut-être seulement 1 Go de données par mois au lieu de 3 Go)?

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Augmentez vos paiements par carte de crédit. Une fois que vous avez réduit les dépenses en utilisant les conseils ci-dessus, vous devriez être en mesure de trouver un revenu supplémentaire chaque mois. Appliquer un peu de ce revenu supplémentaire à vos cartes de crédit et de sauver une partie de ce que pour une urgence.

Par exemple, lors de la création de votre budget, vous pouvez observer que vous faites 1500 $ par mois, et ont 1 400 $ par mois en frais. Après la mise en œuvre des conseils d'épargne (par exemple, vous déposez jusqu'à un plan de téléphone moins cher, arrêtez de manger à l'extérieur, et commencez à marcher pour faire des courses de base), vous parvenez à trouver 300 $ en économies. Vous avez maintenant 400 $ en argent comptant supplémentaire. Peut-être $ 300 peut aller à votre dette de carte de crédit et 100 $ peut aller dans votre épargne d'urgence.

Ne pas oublier de regarder votre revenu aussi. Y at-il des moyens de stimuler vos revenus? Peut-être vous pouvez travailler plus d'heures, pour trouver un meilleur emploi, ou d'obtenir un emploi à temps partiel pour un supplément de 10 heures par semaine.

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Réévaluez votre dette mensuelle. Faites une liste de vos soldes, les intérêts et les frais chaque mois. Vérifiez pour les frais imprévus et assurez-vous que vos paiements ont été reçus et crédités sur votre compte.

Partie 3 de 5: Réduire les taux d'intérêt

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Rembourser la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Payez vos cartes une à la fois en commençant par le compte de vous facturer le plus d'intérêt. Cela permettra de réduire votre dette plus rapidement parce que vous devrez payer un taux d'intérêt plus bas sur les cartes restantes.

Pour ce faire, prenez votre argent supplémentaire chaque mois, et de faire le paiement minimum sur toutes vos cartes sauf la plus haute carte de taux d'intérêt. Prenez tout le reste de l'argent supplémentaire que vous avez, et l'appliquer à votre plus haut taux d'intérêt des cartes de crédit.

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Demandez un taux d'intérêt inférieur. Téléphonez à chaque créancier et demander si ils vont baisser le taux d'intérêt sur ​​votre compte. Même un taux légèrement inférieur peut ajouter jusqu'à beaucoup d'économies au fil du temps. Si une entreprise engage à réduire votre taux, demander à d'autres créanciers pour correspondre à leur concurrent.

Il est possible d'abaisser le taux d'intérêt de carte de crédit simplement en demandant. En fait, un récent sondage a révélé que lorsque les clients de cartes de crédit (50 de tous les horizons de crédit) ont appelé et demandé à avoir réduit leurs taux, 56% ont reçu avec succès la baisse des taux, souvent en quantités substantielles.

Le script suivant a été utilisé pour réduire les taux, "Salut, mon nom est [votre nom]. Je suis un bon client, mais je l'ai reçu plusieurs offres dans le courrier des autres sociétés de cartes de crédit avec APRs inférieurs. Je veux un taux inférieur sur ma carte, ou je vais annuler mes cartes et de changer de compagnie ".

Même si vous avez une mauvaise cote de crédit, ne pas hésiter à demander une réduction de taux. La persévérance est la clé, et si le représentant supplémentaire est pas réceptif, demandez à parler à un superviseur. Les sociétés de cartes de crédit sont désireux de garder les clients et sont prêts à négocier des tarifs pour le faire. Etat que vous avez eu des difficultés à faire des paiements mensuels, qu'un taux inférieur aiderait, et vous avez actuellement de meilleures offres d'autres sociétés de cartes de crédit. À ce stade, demander un taux que vous considérez plus raisonnable.

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Envisager une carte de crédit de transfert de solde. Cartes de crédit de transfert équilibrer la charge de faibles taux (parfois 0%), sur les soldes vous transférez des autres cartes de crédit. Ceux-ci peuvent être un excellent moyen de réduire rapidement votre taux d'intérêt, et donc votre paiement globale.

Soldes de transfert uniquement si vous êtes en mesure de rembourser la dette au cours de la période de lancement faible taux d'intérêt. Cette période d'introduction peut durer de 12-24 mois, et pendant ce stade, vous paierait aucun intérêt. Ensuite, un taux d'intérêt plus élevé peut demander.

Les créanciers peuvent exiger des frais pour les transferts de solde. Vérifiez pour voir si la taxe ainsi que le nouveau taux d'intérêt est encore plus bas que votre taux actuel.

Typiquement un bon crédit est nécessaire pour explorer cette option. Il est toujours intéressant d'appliquer - appeler toutes les banques disponibles pour demander quels types de cartes de transfert de solde qu'ils ont, et comment appliquer.

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Envisagez un prêt de consolidation de la dette. Cela implique de prendre un prêt supplémentaire, comme une ligne de crédit avec un taux d'intérêt inférieur, et de transférer vos soldes de cartes de crédit pour ce prêt. Cela a l'avantage de rouler tous vos paiements par carte de crédit en un seul paiement simple. Il suffit d'appeler votre banque et demandez options à cet égard, mais être très conscients des risques.

La plupart des gens qui consolident leur extrémité de la dette avec plus de dette plus tard. Pourquoi? Parce libérant de l'espace de carte de crédit se traduit souvent par plus d'utilisation des cartes de crédit. Si vous obtenez un prêt de consolidation de dette, faire un point spécial de ne pas utiliser vos cartes de crédit, pas plus que nécessaire.

Soyez conscient que même si les taux d'intérêt sont plus bas, les conditions de prêt sont souvent plus longues, ce qui signifie que vous pouvez réellement dépenser plus dans l'intérêt au fil du temps.

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Appliquer des économies à votre dette de carte de crédit. Une façon efficace de réduire les paiements d'intérêts au total (mais pas nécessairement des taux), serait d'appliquer les économies que vous avez à votre dette de carte de crédit pour réduire le bilan global.

Cela peut effectivement économiser de l'argent, puisque le grand intérêt perçu sur les soldes de cartes de crédit dépasse largement l'intérêt minimal généralement obtenu à partir d'un compte d'épargne.

Assurez-vous de ne jamais utiliser les économies d'urgence à cet effet. Toujours utiliser des économies supplémentaires au-delà de ce que vous auriez besoin pour répondre à vos dépenses le coût de la vie pendant plusieurs mois.

Partie 4 de 5: Prévenir Grand dette

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Payer les soldes minimums à temps. Payer au moins le solde minimum sur chaque carte tous les mois, à temps, est une exigence pour le maintien d'une bonne cote de crédit et d'éviter les frais de retard supplémentaires qui ajouteront à votre dette.

Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements minimaux, utiliser les conseils dans les parties 2 et 3, mais rappelez-vous que de payer les minimums ne va pas réduire la dette. Au lieu de cela, il permet d'éviter les frais de retard, ce qui peut ajouter à la dette globale.

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Arrêtez de faire les frais. Ne faites pas de nouvelles charges sur vos cartes de crédit, en particulier sur des comptes ou d'intérêt plus élevés qui sont à proximité ou sur votre limite de crédit. Si vous devez, couper les cartes de sorte que vous ne pourrez pas les utiliser de façon impulsive.

Ne pas ajouter à la dette est tout aussi important que de payer la dette hors tension. Un bon conseil est de pratiquer tout simplement de vivre sur la trésorerie si possible. Tentative de ce pour une semaine complète pour commencer. Supposons que si vous ne pouvez pas payer quelque chose avec de l'argent, vous ne pouvez pas payer du tout. Si vous avez besoin des dossiers et des recettes, il est acceptable d'utiliser une carte de crédit et payer complètement chaque période de facturation.

3

Suivez votre budget religieusement. Une fois que vous avez créé un budget qui identifie des économies à utiliser pour les paiements par carte de crédit, assurez-vous de rester avec elle.

Tirer à des liquidités est l'un des meilleurs moyens d'éviter les achats impulsifs qui pourraient vous empêcher de coller à votre budget. Votre budget ne prend ce argent que vous gagnez, et soustrait les dépenses de trésorerie. Si vous pouvez vous engager à l'aide d'espèces uniquement, toutes les dépenses que vous avez pour le mois doit être couvert par votre trésorerie entrants, ce qui signifie qu'il ne sert à rien de crédit. Si vous vous trouvez à court de liquidités, cela signifie que vous étiez pas coller à votre budget.

Couper les cartes de crédit, comme mentionné plus haut, est une excellente solution pour vous assurer de ne pas les utiliser pour des achats d'impulsion.

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Évitez toutefois de fermer les cartes de crédit. Alors que la fermeture de cartes de crédit peut être une option tentante pour empêcher un usage ultérieur, il peut causer plus de mal que de bien.

Un grand aspect de votre pointage de crédit est ce qui est connu comme "l'utilisation du crédit", qui se réfère à la façon dont une grande partie de votre crédit disponible que vous utilisez. Par cartes de clôture, vous réduisez votre crédit disponible, et ainsi augmenter votre utilisation globale de crédit. Cela peut nuire à votre pointage de crédit, et de faire obtenir des prêts futurs plus difficile. Une meilleure option est tout simplement à couper les cartes de crédit.

Vous pouvez également vouloir se pencher sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit.

Partie 5 de 5: Compte tenu de la dette de counseling

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Pensez à consulter des professionnels de l'aide. Si vous vous sentez dépassés, conseillers de la dette de bonne réputation peut aider à négocier avec les sociétés de cartes de crédit et vous aider à créer un plan de remboursement de la dette qui va travailler pour vos circonstances.

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Rechercher un service de consultation de la dette à but non lucratif locale. Un service sans but lucratif est plus susceptible d'être légitime. Beaucoup de services à but lucratif dette facturer des honoraires élevés et peuvent conduire à encore plus de dette. Demandez à vos amis ou en famille pour les renvois pour trouver un bon service. Réputés conseillers de la dette à but non lucratif peuvent également être trouvés à travers les institutions locales, telles que:

Universités

Les bases militaires

Les coopératives de crédit

Les autorités de logement public

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Travailler avec un conseiller digne de confiance pour décider si vous avez besoin d'aide supplémentaire. Conseillers de la dette peuvent suggérer un plan de gestion de la dette ou d'un plan de règlement de la dette. Ces services peuvent aider avec remboursement de la dette, mais ils ont des avantages et des coûts compliquées. Discuter de tout projet en détail avec un conseiller pour vous assurer que vous comprenez tous les frais et risques encourus.

Merci pour ton aide! S'il vous plaît nous dire ce que vous savez à propos de

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[Rédacteur: Admin]
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