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Comment obtenir un prêt

Publié:2012-09-15Source: général
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Quatre parties: Préparation à ApplyChoosing un LoanApplying pour une LoanPaying rembourser votre prêt

Obtenir un prêt, que ce soit pour un usage personnel ou pour une entreprise, peuvent souvent sauver la journée ou vous aider à profiter d'une nouvelle occasion. Si vous êtes à court d'argent, un prêt pourrait être juste le billet pour un avenir meilleur. Cependant, vous devez utiliser des soins et de prudence lorsqu'on cherche à obtenir un prêt, et vous devez suivre les directives prêteurs ont mis en place. Être réfléchi sur la façon dont vous cherchez un prêt vous aidera à trouver et obtenir le prêt parfait pour vos besoins spécifiques.

Étapes

Partie 1 de 4: Préparation de Appliquer

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Optimiser votre rapport de crédit. Votre dossier de crédit est l'enregistrement de votre comportement relatif à la façon dont vous empruntez de l'argent et le rembourser. Votre dossier de crédit est un facteur déterminant dans votre capacité à obtenir un prêt.

En outre, votre rapport de crédit contient des informations sur votre dossier de l'emploi; le nombre de fois que vous appliqué pour obtenir un prêt et avec quels prêteurs; comptes de recouvrement; et des jugements.

Trois bureaux de crédit - Equifax, TransUnion et Experian - recueillir et conserver les informations de votre historique de crédit, y compris les noms de compte et numéros, types de compte, ouverture / dates de clôture, les limites de crédit, les soldes, soldes élevés, les paiements mensuels et les paiements en retard.

Commandez un exemplaire de votre rapport de crédit. Vous pouvez en demander une copie gratuite de votre rapport de crédit chaque année de chacun des bureaux de crédit. Vous pouvez contacter les bureaux de crédit sur le téléphone ou remplir un formulaire en ligne pour obtenir ces rapports.

Il est important d'obtenir tous les trois, que certains bureaux peuvent signaler des informations différentes que d'autres.

Examinez votre rapport de crédit pour les négatifs. Ceci inclut les paiements en retard, plus de limite soldes, des collections et des jugements.

Réparer les problèmes négatifs sur votre rapport de crédit. Cela peut être aussi simple que de rapports une inexactitude au bureau de crédit ou peut impliquer payer une collection ou d'un jugement.

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Obtenez votre pointage de crédit. En plus de votre rapport de crédit, l'obtention de votre pointage de crédit est une bonne idée. Généralement, une cote de crédit de 640 ou plus est considéré comme supérieur à la moyenne et ne vous donnera pas de problèmes lors de l'application pour un prêt. Si votre score est inférieur à 640, vous pouvez avoir un moment difficile de trouver un prêteur que ne sera pas vous facturer un taux d'intérêt élevé ou imposer d'autres conditions sur votre admissibilité.

Les prêteurs devraient être en mesure de vous donner une fourchette de scores de crédit nécessaires pour un prêt particulier. Si vous tombez dans cette gamme en fonction de votre pointage de crédit, vous saurez que vous avez au moins une chance d'être approuvé pour le prêt. Vous aurez un temps beaucoup plus difficile qualifier pour un prêt avec une gamme au-dessus de votre pointage de crédit.

Si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez prendre certaines mesures, telles que l'obtention d'un meilleur ratio dette de crédit, le remboursement de prêts persistante, réduction de la dette globale et l'ouverture de plusieurs lignes de (bonne) crédit.

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Établir une source stable de revenus. Votre revenu est tout aussi important d'obtenir un prêt que votre crédit. Non seulement aurez-vous besoin d'une source de courant de revenus pour l'approbation du prêt, mais vous aurez aussi besoin d'une histoire stable de gagner un revenu.

Gardez un talon de paie récent de votre travail quand vous allez à une demande de prêt. Il est possible que les prêteurs voudront voir une preuve de revenu.

Le plus stable de l'histoire du revenu, les meilleures sont vos chances à obtenir un prêt à des conditions favorables, comme un faible taux d'intérêt.

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Rassemblez la documentation. Vous aurez à prouver votre capacité et la volonté de rembourser un prêt d'obtenir approuvé pour un prêt. Vous devrez apporter la preuve de ces qualités sous la forme d'un rapport de crédit (qui le prêteur peut tirer), relevés bancaires, talons de paie et / ou formulaires d'impôt sur le revenu.

Recueillir ces documents et de les stocker dans un endroit sûr. Demandez-leur de prêt pour quand vous trouvez le prêt parfait pour postuler.

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Déterminer le montant d'argent que vous avez besoin d'emprunter. La taille du prêt que vous devez aidera à affiner vos options de prêteur. En outre, il est nécessaire de déterminer ce que vous pouvez vous permettre les paiements sur le montant du prêt dont vous avez besoin.

Partie 2 de 4: Choisir un prêt

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Des recherches sur les types de prêts. Vous pouvez choisir de demander soit une garantie ou un prêt non garanti, et quelle que soit l'option que vous choisirez affectera comment vous procédez. Vous pouvez habituellement obtenir plus d'argent avec un prêt garanti que vous pouvez avec un prêt non garanti. En outre, les prêts garantis ont généralement un taux d'intérêt inférieur prêts non garantis. Le mieux votre historique de crédit, plus le taux d'intérêt sera.

Avec un prêt garanti, certains prêteurs exigent que vous partager le risque du prêt à recevoir l'approbation du prêt. Cela signifie que vous pourriez avoir à produire des garanties, généralement sous la forme d'une note (comme un titre de la maison ou une automobile). Prêts hypothécaires et prêts automobiles sont des exemples de prêts garantis. Si vous avez par défaut sur un prêt garanti, le prêteur a le droit de reprendre possession de la garantie. Par exemple, si l'emprunteur fait défaut sur les paiements pour un prêt hypothécaire, le prêteur peut mettre la maison dans la forclusion et de forcer l'emprunteur de sortir.

Certains types courants de prêts garantis comprennent des prêts de voiture, en bateau (et d'autres véhicules de loisir) les prêts, les hypothèques, les prêts sur valeur domiciliaire et équité en matière d'accueil des lignes de crédit.

Les prêts non garantis sont généralement plus petits que les prêts garantis et ne vous obligent pas à mettre en place des garanties pour recevoir l'approbation du prêt. Ici, si un emprunteur manque, le prêteur ne peut reprendre possession de rien et, à la place, doit compter sur les efforts de collecte. Parce que pas de garantie est associée à un prêt non garanti, le montant que quelqu'un va se qualifier pour est largement basée sur son histoire et le revenu crédit au moment de la demande. En outre, l'intérêt sur un prêt non garanti est généralement plus élevé que l'intérêt sur un prêt garanti.

Quelques exemples de prêts non garantis comprennent les prêts personnels, marges de crédit personnelles, les prêts étudiants et les cartes de crédit / cartes de grands magasins.

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Décidez si vous devez obtenir une "ligne de crédit", qui peut être garanti ou non Dans la pratique, ce type de prêt est semblable à une carte de crédit:. L'emprunteur a un solde maximal admissible, et il / elle peut emprunter jusqu'à concurrence du montant maximum. Il / elle n'a pas à emprunter le montant maximal.

Les paiements mensuels vont d'un pourcentage du solde avec certaines lignes de crédit à des paiements sur l'intérêt avec les autres. L'emprunteur peut payer plus que le minimum mensuel et peut rembourser la totalité du solde à la fois.

En outre, certaines lignes de crédit viennent avec des chèques et d'autres peuvent être liées sur le compte bancaire principal de l'emprunteur.

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Décidez si un prêt aux petites entreprises pourrait être bon pour vous. Si vous empruntez pour votre entreprise, vous pouvez envisager une petite entreprise ou un autre prêt d'affaires. Le meilleur endroit pour obtenir un prêt d'affaires est une banque, parce que les banques offrent généralement les plus faibles taux d'intérêt et les conditions les plus favorables.

La clé pour être approuvé pour un prêt d'affaires est de montrer que votre entreprise a été rentable dans le passé, et de montrer que vous et vos partenaires avez des plans concrets pour la réussite future.

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Soyez très méfiant des prêteurs sur salaire. Les prêts sur salaire vous offrent des prêts personnels, généralement, mais pas toujours, pendant plusieurs semaines avant votre chèque de paie émis. Malheureusement, parce que la plupart des prêts sur salaire sont les prêteurs sur salaire non garantis et beaucoup se livrent à des tactiques prédatrices, vous pourriez être accusé de 300 pour cent à 750 pour cent jusqu'à l'intérêt pour la vie de votre prêt.

Ce taux d'intérêt élevé se traduira par vous payer beaucoup plus d'intérêt que vous le feriez avec un autre type de prêt. Par exemple, vous pourriez raisonnablement vous attendre à payer 14 $ pour une avance de 500 $ sur votre carte de crédit. Votre APR pour cette avance serait d'environ 6 pour cent. Pour un prêt sur salaire, cependant, vous pouvez vous attendre à payer 105 $ pour une avance de deux semaines de 500 $, vous donnant un TAEG de 400 pour cent.

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Trouver un prêteur. Il ya beaucoup d'endroits différents pour obtenir un prêt. Explorez les options suivantes, en prenant vos besoins de prêt en considération.

Les institutions financières sont, dans la plupart des cas, le meilleur endroit pour obtenir un prêt. Les banques et les coopératives de crédit peuvent passer un certain nombre de différents types de prêts, y compris les prêts personnels, cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires et les prêts aux petites entreprises. Obtenir un prêt à une institution financière peut exiger plus de la qualification que d'autres méthodes, mais vous avez la possibilité de demander de plus grandes quantités de prêt.

Entreprises d'avance sur salaire. Ces prêteurs offrent un processus d'approbation de prêt rapide et facile, mais, comme mentionné ci-dessus, prêter que des quantités relativement faibles et frais de taux d'intérêt très, très élevés. Avant d'utiliser un prêt avance sur salaire, repenser si vous avez vraiment besoin du prêt et si cela vaut la peine de payer un taux d'intérêt énorme.

Amis et famille. Vous ne pouvez pas avoir à appliquer avec une entreprise ou une institution pour obtenir un prêt. Recherchez les personnes que vous connaissez qui pourraient être en mesure de vous aider financièrement en échange d'un accord formel de récupération.

Partie 3 de 4: une demande de prêt

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Choisissez-en une institution de prêt et seulement appliquer là pour commencer. Faire une demande de prêt peuvent effectivement nuire à votre pointage de crédit, qui peut, à son tour, nuire à votre capacité à obtenir un prêt. Cela se produit parce que chaque fois que vous soumettez une demande de prêt, votre prêteur va vérifier votre pointage de crédit. Chaque fois que votre pointage de crédit est cochée, votre pointage de crédit peut descendre. Avec une cote de crédit inférieure, vous aurez un moment plus difficile de trouver un prêteur et obtiendrez taux pire. L'effet sur votre pointage de crédit ne durera pas plus de quelques mois.

Essayez d'obtenir une idée des taux d'intérêt du prêteur avant de soumettre une demande. Certains prêteurs offrent un processus de pré-approbation qui vous donnera une estimation approximative de ce prêt, vous pouvez obtenir, sans que le prêteur tirer votre rapport de crédit. Le prêteur vous demandera votre crédit et vous avez besoin pour être honnête, parce que l'estimation le prêteur vous donne sera basé sur ce que vous dites au prêteur.

Bien sûr, le prêteur peut vous dire que vous devez soumettre une demande pour être donné une offre personnalisée. Si cela se produit, dites-le prêteur que vous êtes heureux de prendre vos affaires ailleurs si elle ne peut pas vous donner un chiffre approximatif pour les taux d'intérêt sur un prêt. Si le taux d'intérêt est prohibitif, vous ne voulez pas appliquer en premier lieu.

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Appliquer pour un prêt Une grande partie du processus d'obtention d'un prêt est préparatoire.; un précurseur pour le processus de demande réelle. Une fois que vous établissez votre capacité à rembourser un prêt et décider d'un prêteur, que le prêteur vous donnera des détails sur les documents que vous devez fournir et quel genre de documents que vous devrez signer.

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Attendez que le prêteur pour obtenir de nouveau à vous. L'ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de cinq à 10 jours avant que vous êtes soit acceptée ou rejetée, selon la rapidité de la vérification de crédit sort et les normes de souscription du prêteur. Soyez prêt à faire face à des questions et éventuellement fournir des renseignements personnels pour le prêteur pour aider le prêteur à prendre les décisions correctes de souscription.

Si vous ne entendez pas revenir par le prêteur dans le délai de 10 jours, vous pouvez toujours appeler et parler à personne que vous avez initialement parlé avec environ la demande de prêt.

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Payer les frais d'origination nécessaires. Lorsque vous obtenez un prêt personnel, les frais d'origination sont généralement plaquées sur le principal et les intérêts que vous peuvent être tenus de payer. Honoraires d'origines varient d'un prêteur à, mais attendez-vous à payer entre 0,5 pour cent à 5 pour cent, selon votre solvabilité.

Partie 4 de 4: à rembourser votre prêt

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Rencontrez tous vos délais de paiement. Maintenant que le plus dur est passé ... une autre partie difficile commence! Vous pouvez vous sentir comme vous êtes à la maison libre après vous recevez un prêt et vous pouvez très bien faire comme vous s'il vous plaît. Cela ne veut pas le cas. Rembourser votre prêt et de rester sur la bonne voie avec le prêteur est très important.

Payer à temps va vous aider à éviter un abaissement de votre pointage de crédit.

Si vous souhaitez bénéficier d'un prêt dans le futur, l'histoire de vos prêts et des paiements de prêt sera examiné. Si le prêt n'a toujours pas été payé et après la collecte, votre pointage de crédit en souffrira et votre capacité à obtenir un prêt dans le futur sera affectée négativement.

Beaucoup de gens pensent qu'ils ne seront pas besoin d'un prêt dans le futur lorsque, à un moment donné, ils le feront. Ne pas saboter votre capacité à obtenir un prêt dans le futur juste parce que vous pensez que vous ne serez pas besoin d'un nouveau ou paresseux sur le remboursement.

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Soyez proactif si vous rencontrez un moment difficile à faire vos paiements. Si vous commencez à avoir des difficultés à rembourser votre prêt, parler au prêteur directement. Avoir une discussion franche avec le prêteur au sujet de votre lutte pour rembourser le prêt. La plupart du temps, les prêteurs sont tenus par la loi pour traiter les emprunteurs équitablement et avec patience.

Les prêteurs doivent travailler avec vous pour développer un plan de remboursement. Il est dans leur meilleur intérêt de récupérer une partie du prêt au lieu de rien de tout cela.

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Refinancer votre prêt si vous pouvez obtenir un meilleur accord sur toute la ligne. Ceci est particulièrement important si votre prêt initial a eu un taux d'intérêt très élevé.

Le refinancement de votre prêt peut se produire dans une variété de façons. Une façon est que la durée de votre prêt peut être ajustée de sorte que vos paiements mensuels sont plus petits, mais la quantité de temps que vous aurez à payer ces paiements est plus.

Avertissements

Cet article est à titre informatif seulement. Si vous avez des questions supplémentaires que vous devriez en parler à un professionnel financier ou juridique.

[Rédacteur: Admin]
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