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Comment obtenir un prêt aux petites entreprises

Publié:2012-01-15Source: général
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Trois parties: Mettre votre ForwardCompleting Best Foot financier du ApplicationSubmitting la demande et qualification pour un prêt

Que vous planifiez l'expansion ou l'amélioration d'une petite entreprise existante, ou vous êtes juste maintenant une nouvelle entreprise sur le sol, un prêt de petite entreprise peut vous donner le soutien financier dont vous avez besoin. Toutes les entreprises ne peuvent obtenir un prêt de la petite entreprise, si vous avez besoin de prendre un soin particulier à postuler pour un. En veillant à ce que tout soit aussi précis que possible et en mettant votre entreprise dans la meilleure lumière possible, vous pourrez améliorer vos chances d'obtenir le prêt.

Étapes

Partie 1 de 3: Mettre votre meilleur financier Foot Forward

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1

Obtenir une copie de votre rapport de crédit pour vous assurer qu'il est exact. Vous pouvez même obtenir une copie de toutes les grandes sociétés d'évaluation du crédit pour votre pays. La plupart des institutions financières en revue votre rapport de crédit pendant qu'ils examinent votre demande de prêt.

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Réunissez quelques états financiers essentiels. Afin de se qualifier pour un prêt de la petite entreprise, le prêteur doit être raisonnablement certain que vous serez en mesure de le rembourser. Voici quelques-uns des documents financiers essentiels dont vous aurez besoin à rembourser:

États financiers complets pour les 3 dernières années. Ceux-ci incluent, mais ne sont pas nécessairement limités à, bilans, comptes de résultat, et un rapprochement de la valeur nette.

État financier actuel, n'a pas plus de 90 jours.

Durée du programme de la dette, ainsi que ventilation des comptes créditeurs et des comptes débiteurs (divisé en catégories mensuels remontant au moins trois mois).

Si vous êtes débutant votre entreprise et avez besoin d'un prêt, fournir votre bilan et compte de résultat.

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Faire une projection des opérations futures. Cette projection des futures opérations devrait aller aussi loin que d'un an ou jusqu'à ce que les flux de trésorerie est positif, selon la première éventualité. Tapez "12 mois et le bénéfice de la perte projection" dans un moteur de recherche de renom pour une feuille de calcul pré-formaté que vous serez en mesure de travailler avec.

Essayez de suivre les normes de l'industrie lors de la projection de vos profits et pertes. Si vous ne suivez pas les normes de l'industrie, ou vous ne savez pas ce que sont ces normes, essayer de rendre explicites les hypothèses que vous affacturage dans votre projection. De cette façon, les prêteurs lecture de votre application peut mieux comprendre votre méthodologie.

Partie 2 de 3: Remplir la demande

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Demander à l'institution financière qui les documents spécifiques dont vous aurez besoin. Aussi demander quelles informations supplémentaires le prêteur exige pour votre proposition de prêt. Différentes institutions ont des exigences différentes pour les applications de prêts aux petites entreprises. Ce qui suit est un bref aperçu des documents de base qui sont traditionnellement donnés au prêteur.

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Écrivez votre résumé, si vous avez pas déjà. Le résumé est votre lettre de motivation de toutes sortes. Il devrait inclure des informations comme votre fond d'affaires, une courte description de votre entreprise, le montant que vous demandez et ce que vous avez l'intention de l'utiliser pour, ainsi que la façon dont vous avez l'intention de rembourser le prêt.

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Fournir les curriculum vitae de chaque propriétaire d'une entreprise, ainsi que ceux de chaque membre de la direction. Êtes-vous et votre tête gestionnaires ont le sens des affaires pour convertir avec succès un prêt en profit? Vous aurez besoin de garder votre bateau hors de l'eau assez longtemps pour rembourser le prêt, et que ce qui est des prêteurs veulent savoir. En regardant un groupe de curriculum vitae peut les aider à faire exactement cela.

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Assembler un profil d'entreprise. Un profil d'entreprise donnera prêteurs potentiels de mieux comprendre dans les détails de ce que votre entreprise fait et comment il fonctionne. Bien que un profil d'entreprise peut inclure un large éventail d'informations, vous aurez envie d'adapter ce profil d'entreprise aux détails que la plupart des prêteurs potentiels d'intérêt. Ceux-ci inclus:

Rudiments d'affaires - le type d'industrie que vous êtes, votre emplacement, un bref historique de l'entreprise, ainsi que le produit (s) ou de service (s) que vous offrez.

La finance d'entreprise - vos ventes annuelles projetées, la croissance future, ainsi que la concurrence actuelle et future / ou probable.

Maquillage d'affaires - le nombre total d'employés, la démographie et le volume de clients, ainsi que des informations pertinentes concernant les fournisseurs.

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Rédiger une proposition de prêt qui comprend le but exact du prêt et le montant exact que vous avez besoin d'emprunter. Encore une fois, chaque institution a ses propres exigences, mais des exigences supplémentaires peuvent inclure une discussion sur votre entreprise 'techniques de marketing, position sur le marché, et de la structure juridique de votre entreprise.

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Obtenez vos mains sur, et de remplir, le formulaire SBA 4. Cette forme est crucial pour la plupart des prêts de la SBA. Dans ce document, vous décrivez ce type de prêt que vous êtes après, comment vous avez l'intention d'utiliser le prêt, ainsi que des informations supplémentaires.

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Décrivez votre remboursement du prêt. Si l'obtention du prêt est l'étape la plus importante pour vous, de voir le prêt remboursé est l'étape la plus importante pour le prêteur potentiel. Avoir les documents suivants assurera prêteurs potentiels que vous êtes tout aussi sérieux au sujet de rembourser le prêt que vous êtes sur le point d'obtenir l'argent en premier lieu.

Prêt déclaration de remboursement. Décrivez brièvement comment vous comptez rembourser le prêt, en accordant une attention particulière aux sources de remboursement et des délais. Autres documents financiers vous donnent le prêteur potentiel devrait soutenir votre calendrier de remboursement.

SBA Formulaire 4-A. Distinct de votre relevé de remboursement du prêt, cette forme les documents que vous comptez utiliser comme garantie. (Presque tous les prêts exigent aujourd'hui des garanties.) Soyez prêt à énumérer au moins deux formes de remboursement, tels que les revenus existants, prêts garantis, ou de biens matériels, sous cette forme.

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8

Remplissez le formulaire 413. SBA SBA formulaire 413 est une demande de document pour la finance de tous les propriétaires, partenaires et actionnaires qui ont plus de 20% participation dans l'entreprise.

Partie 3 de 3: Présentation de la demande et de qualification pour un prêt

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1

Mettre en place une réunion avec un petit consultant en prêts commerciaux à votre institution financière et d'amener tous les documents et renseignements demandés avec vous. Lors de la réunion, passer en revue les documents avec le consultant pour assurer qu'ils sont tous dans l'ordre. Bien que cette étape est facultative, il peut être une bonne idée si vous ne l'avez pas demandé un prêt d'affaires avant.

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2

Soumettre la demande et tous les documents à l'appui à la bonne personne ou de l'adresse.

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3

Attendez d'entendre de l'institution financière. Savoir ce que les prêteurs potentiels recherchent quand ils vont sur ​​votre application. Ces cinq domaines clés, entre autres, permettront de déterminer vos chances d'obtenir et de prêt SBA:

Suffisamment de fonds propres investis dans l'entreprise. Les propriétaires qui ont l'équité dans leur entreprise sont plus susceptibles de rembourser le prêt.

Suffisamment de liquidités pour soutenir le fonctionnement de votre entreprise. Les rentrées de fonds devraient être plus grand que les sorties de fonds de sorte que le prêt peut être remboursé en temps opportun.

Le fonds de roulement. Le fonds de roulement est la différence entre vos liquidités et votre passif annuels. De toute évidence, un fonds de roulement plus élevé est préférable pour les prêts SBA.

Collateral. Qu'est-ce que vous être abandonner si le prêt ne peut pas être remboursé?

La gestion efficace des ressources. La gestion des ressources est la gestion au jour le jour des biens et services, ainsi que la rapidité avec laquelle vous payez les dettes et la fréquence avec laquelle les dettes envers vous sont collectées.

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Si un prêt est pas accordée, en savoir davantage sur le programme de garantie de prêt. Si un prêteur rejette votre demande et vous êtes aux États-Unis, demander si elle pourrait vous offrir un prêt en vertu du programme de garantie de prêt de la Small Business Administration. Grâce à ce programme, la SBA garantit les prêts que les institutions financières ne pourraient pas autrement se permettre de faire. Si l'institution financière ne peut le faire, lui donner la permission d'envoyer votre demande de prêt à la SBA, qui examinera votre demande en entier. Si vous êtes admissible, la SBA prendra contact avec le prêteur. Vous recevrez alors un prêt auprès de votre institution financière locale.

Si un prêteur rejette votre demande et vous êtes situé en dehors des États-Unis, demandez à votre institution financière quelles options sont disponibles pour vous.

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Découvrez prêteurs non bancaires SBA-préférés si vous êtes incapable d'obtenir un prêt SBA d'une banque ou un prêt SBA cadre d'un programme de garantie de prêt. Beaucoup de banques sont actuellement pas disposés à prêter à Main Street maman et pop entreprises. Il est tout simplement pas assez incitatif financier. Si vous voulez augmenter vos chances d'obtenir un prêt SBA, poursuivre d'autres voies, telles que la mise en contact d'un prêteur non bancaire. Prêteurs non bancaires sont similaires aux banques, sauf qu'ils ont traditionnellement des entreprises de services, pas des individus, et généralement ne détiennent pas de comptes de dépôt. Ces prêteurs ont tendance à exiger des intérêts plus élevés sur la base de l'hypothèse de prêts plus risqués.

[Rédacteur: Admin]
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