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Comment lutter contre forclusion

Publié:2013-09-07Source: général
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Quatre parties: essayer de travailler avec l'LenderFighting l'ForeclosureStopping enchères en déclarant BankruptcyWhat ne pas faire dans forclusion

La forclusion est un processus juridique qui permet à un prêteur hypothécaire ou de la municipalité où vous payez des impôts fonciers à saisir vos biens pour payer ce que vous devez dans les paiements ou des arriérés d'impôts. Cependant, juste parce que le prêteur ou le comté dépose une plainte de forclusion contre vous ne signifie pas qu'ils vont automatiquement gagner. Savoir comment arrêter la procédure de forclusion peut vous aider à garder un toit sur votre tête pour beaucoup plus longtemps et même enregistrer votre propriété pure et simple.

Étapes

Partie 1 de 4: essayer de travailler avec le prêteur

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Tendez la main pour le prêteur et expliquer votre situation. Si vous pensez que vous serez à risque de manquer un paiement mensuel ou éventuellement plusieurs, vous mettre à risque de forclusion, tendre la main à votre prêteur immédiatement. Ne pas balayer le problème sous le tapis. Aussi bizarre que cela puisse paraître, il est dans le meilleur intérêt du prêteur pas à exclure sur vous, car il coûte près de 30 000 $, selon certaines estimations pour le prêteur à verrouiller. Voilà le temps, sans tracas, et de l'argent dans le drain pour le prêteur; ils veulent éviter la forclusion si possible. Parler à votre prêteur va commencer un dialogue dans lequel les deux parties peuvent parler de solutions possibles avant la forclusion devient la seule option.

Laissez le prêteur savoir si vos problèmes sont temporaires. Si vous avez engagé des frais médicaux imprévus ou avez été mis à pied, par exemple, le prêteur est plus susceptible de vous donner un sursis jusqu'à ce que vous avez votre tête au-dessus de l'eau. Ils pourraient vous demander de faire un paiement en une somme forfaitaire, ou même geler vos paiements mensuels si vous êtes chanceux.

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Essayez de modifier le prêt dans votre dialogue avec le prêteur. Pour autant que le prêteur est concerné, 50% de quelque chose est mieux que 100% de rien. Cela signifie qu'ils vont souvent être prêt à modifier les conditions de votre prêt pour vous payer quelque chose, même si elle est pas le montant mensuel initial.

Essayez de prolonger la période d'amortissement. Période d'amortissement est un mot de fantaisie pour la vie du prêt. Si vous faites la vie de l'emprunt plus, votre paiement mensuel va baisser.

Changer le taux d'intérêt. Le taux de votre prêt d'intérêt est déterminé par votre cote de crédit, ainsi que d'autres facteurs. Qu'il suffise de savoir qu'il peut être abaissé afin de faire des paiements mensuels plus gérable.

Passer d'un taux variable à un taux fixe. Prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) commencent généralement avec un taux d'intérêt assez bas, puis tirer au-dessus de la vie du prêt. Ils ont l'air agréable de commencer avec mais en fait ils finissent par être assez cher. Passer d'un ARM à un taux fixe - où le taux d'intérêt reste le même pour chaque paiement mensuel - peut vous faire économiser beaucoup d'argent ainsi que de faire le paiement mensuel beaucoup plus gérable.

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Demandez à l'abstention. Demandé d'abstention est un moyen temporaire pour bloquer la procédure de forclusion, mais il travaille dans un grand nombre de cas. Tolérance vous permet soit de payer des paiements partiels ou pas les versements hypothécaires pour une période déterminée convenu par vous et le prêteur. Vous devez, cependant, fini par payer le plein montant abstenu. Vous pouvez accepter un paiement forfaitaire à rattraper son retard sur votre prêt hypothécaire ou effectuer des versements supplémentaires en plus de vos paiements hypothécaires mensuels.

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Envisager l'embauche d'un conseiller en logement. Un conseiller du logement va travailler sur votre nom pour obtenir vos finances sur les rails et de trouver un compromis entre vous et le prêteur de sorte que la forclusion ne peut être évitée. Un bon conseiller de la qualité sera généralement un bon investissement, surtout si elles vous aider à tenir sur votre maison.

Soyez las de ces conseillers de logements qui "garantie" d'un décrochage ou d'arrêter dans le processus de forclusion. Ces conseillers font souvent payer des sommes exorbitantes (pensez milliers de dollars) et parfois seulement de décrochage de la procédure, vous laissant pas mieux lotis que vous étiez pour commencer. Visitez le ministère du Logement et le site Web de Développement Urbain pour voir une liste complète des conseillers de logements approuvés.

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Si vous décidez de lutter contre la forclusion, déposer une réponse écrite à la plainte forclusion. Dépôt d'une réponse et assister à l'audience arrête le prêteur ou le comté d'obtenir un jugement par défaut contre vous. Des recherches sur les moyens de défense à la forclusion - ce sont les raisons pour lesquelles le prêteur hypothécaire ou du comté ne devraient pas gagner, et ils sont énumérés ci-dessous.

Sélectionnez la défense à la forclusion qui correspond à vos circonstances.

Ecrire une réponse, y compris votre défense à la forclusion.

Proposez la réponse écrite à la cour du comté où le prêteur ou la municipalité a déposé la plainte de forclusion.

Partie 2 de 4: Lutte contre la forclusion

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Faire le prêteur "produire la note." Lorsque vous signez un document hypothécaire, il ya un billet à ordre que les prêteurs sont censés garder qui détaille toutes les spécificités de l'accord de prêt. Pendant le boom immobilier, les prêteurs sans scrupules ont souscrit autant de documents de prêt et de les déposer ou de les éloigner vendus, contenu simplement savoir qu'ils avaient fait de l'argent. Maintenant, la plupart des documents ne peut être trouvé, en partie parce qu'ils ont été envoyés quand l'hypothèque était titrisées. La courte histoire est la suivante: si le prêteur ne peut pas trouver la note, la forclusion peut effectivement être reportée, si pas complètement arrêté.

Faire le prêteur "produire la lettre" peut être efficace, surtout si le prêteur a utilisé des moyens moins-que-savoureux de vous amener à accepter le prêt, mais il est pas une stratégie à long terme pour le succès. Vous pouvez acheter beaucoup de temps si le prêteur ne peut pas produire la note, mais dans la plupart des cas, vous ne serez pas capable d'arrêter la forclusion fois la note se trouve.

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Envisager de vendre la maison avant de la maison est vendue aux enchères. Si vous parvenez à vendre la maison avant la forclusion de votre maison efface effectivement, vous pouvez garder ce capital que vous avez toujours investi dans la maison. Il peut être difficile de vendre votre maison sur un tel revirement rapide, mais il est certainement possible, surtout avec le chauffage de marché en hausse. Lire ici pour plus de conseils sur la façon de vendre votre maison rapidement.

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. Question de la chaîne de titres Lorsqu'une propriété est sur ​​le point d'être saisis sur une base de données tente de faire en sorte que la propriété de l'hypothèque - à partir du moment que vous avez signé les papiers jusqu'à l'instant présent - est claire et sans ambiguïté. De cette façon, les tribunaux peut reconnaître la légalité de la forclusion. Parce que de nombreux prêts hypothécaires ont été regroupés dans des titres complexes et négociables sur le marché, la chaîne de titres est souvent pas claire et sans ambiguïté. Si vous parvenez à interroger la base de données qui permet de suivre la chaîne de titres, vous pourriez être en mesure de garder votre maison.

La base de données qui maintient de la chaîne de titres est appelé le Système d'enregistrement d'hypothèques électronique, ou MERS. Il a été créé spécifiquement pour suivre la chaîne de titres, une grande tâche donnée la vitesse à laquelle de nombreux prêts hypothécaires ont été titrisés étant puis négociés. Mais certains tribunaux sont sceptiques de la légitimité de MERS. Une défense de forclusion populaire repose sur forçant le prêteur à vérifier de manière indépendante la chaîne de titres sans utiliser MERS.

Pour enregistrer votre maison de la forclusion en utilisant la chaîne de défense de titre, vous allez probablement avoir besoin d'un avocat. Cela peut être un peu plus cher que certains des autres options, mais il est un moyen de défense qui gagne rapidement la traction.

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Négocier un acte tenant lieu de forclusion. Si vous avez peu d'autre choix, vous pouvez toujours demander à la perte du département de l'atténuation du prêteur si ils sont prêts à accepter un acte tenant lieu de forclusion. Ceci est un document où vous acceptez légalement de transférer la propriété de l'acte sur le prêteur en échange de la possibilité de marcher loin devant rien pour le prêteur. Si vous ne pensez pas que vous serez en mesure de tenir sur votre maison, cette option peut être particulièrement intéressante si vous devez un montant significatif sur les paiements mensuels à terme échu.

Partie 3 de 4: Arrêt de forclusion en déclarant faillite

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Comprendre la faillite personnelle. La faillite est le processus d'élimination certains de toutes vos dettes en échange de versements réguliers ou une saisie de votre propriété. Même si cela peut ne pas sembler une option enviable, il est le plus intelligent moyen de sortir d'un prêt hypothécaire sous-marine pour de nombreux propriétaires. Lorsque vous faites faillite, les procédures de forclusion peut être stoppé par une suspension automatique.

Qualifiez-vous pour la faillite. Pour être admissible, vous devez remplir un conseiller en crédit test de moyens, de pré-faillite, ainsi que d'acquérir la paperasse correcte telles que les documents fiscaux.

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Décider entre le dépôt du chapitre 7 et le chapitre 13 de faillite. Il existe essentiellement deux types différents de déclarations de faillite, chacune avec leurs propres règles et spécifications uniques. Comme ils se rapportent à arrêter une forclusion, ils sont brièvement décrits ci-dessous:

Dans le chapitre 7 de faillite, vous demander d'avoir la plupart, sinon la totalité, ou de vos dettes rejetées par les tribunaux. En échange de cette décharge, les tribunaux peuvent prendre tout bien non exonérés de la collecte, de la vendre et de distribuer le produit à vos créanciers. Avec le chapitre 7, vous ne serez pas en mesure de garder votre maison, mais vous serez en mesure de bloquer le verrouillage pendant au moins une couple de mois.

Dans le chapitre 13 de faillite, vous vous engagez à un plan pour rembourser la totalité ou la plupart de vos dettes sur une certaine période de temps. Le temps que vous avez à rembourser la dette, ainsi que le plan de remboursement elle-même, dépend de combien vous gagnez, ainsi que les types de dette que vous possédez actuellement. Avec le chapitre 13, vous devriez être en mesure de garder votre maison, surtout si vous pensez que vous serez en mesure d'effectuer des paiements à l'avenir. Le plan de remboursement dure généralement trois à cinq ans.

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Produisez votre pétition de faillite avec votre U. S. Bankruptcy Court locale. Rencontre avec un avocat et de déclarer votre faillite. Commencez à faire des paiements. Après un certain temps, assister à une réunion des créanciers. Ceci est une rencontre entre vous et un syndic de faillite. Cependant, vos créanciers peuvent également assister. Cette rencontre vous donnera une meilleure idée de l'endroit où une procédure de forclusion sont à.

Partie 4 de 4: Qu'est-ce que ne pas faire dans forclusion

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Ne signez pas le titre de la propriété à une autre entreprise. Certaines entreprises attirent les familles désespérées dans un piège en promettant d'obtenir le prêt hypothécaire actuel et puis re-signer l'hypothèque de retour à vous. Pourtant, cela arrive rarement. Plus souvent qu'autrement, la société tire capitaux hors de la maison, permet des procédures de forclusion continuent, et retourne la maison comme un sac d'arachides humides. Le pire de tout, il n'y a rien que vous pouvez faire parce que le titre de la propriété est plus en votre nom.

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Ne pas demander des conseils d'une organisation non-HUD approuvé. Cherchant conseil est un outil important pour de nombreux propriétaires qui luttent pour garder le contrôle de leur maison. Pourtant, de nombreux requins profiter des gens en exigeant frais initiaux abruptes et des hausses de taux d'intérêt après la poussière est retombée. Soyez sûr de vétérinaire tout service de conseil vous utilisez sur la liste de HUD de conseillers en matière de logement approuvés.

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Ne pas éviter documents ou des demandes judiciaires. Bien que hors de vue, hors de l'esprit peut être une stratégie d'adaptation décent pour quelques-uns des problèmes de la vie, il est généralement pas une bonne façon de se raccrocher à une maison. Honorer sans délai toutes les demandes qui viennent de la cour ou prêteur, que le défaut de le faire peut entraîner des frais importants et même des ennuis juridiques.

Merci pour ton aide! S'il vous plaît nous dire ce que vous savez à propos de

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Avertissements

Vous pouvez remplir et déposer une faillite sur votre propre, mais vous pouvez avoir besoin d'un avocat pour vous aider. Par exemple, le syndic peut exiger que vous embauchez un avocat pour assister à la réunion des créanciers.

[Rédacteur: Admin]
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