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Comment choisir un fonds commun de placement

Publié:2015-04-22Source: général
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Trois parties: définition de vos objectifs et de comprendre les actions du Fonds BasicsResearching mutuelle FundsBuying et convertir

Un fonds commun de placement est une réserve d'argent recueillies par de nombreux investisseurs qui est géré par un conseiller en placement inscrit. L'actif des fonds communs de placement peuvent être des actions, obligations, et / ou des matières premières. Les fonds communs comprennent un large éventail d'investissements que des actions individuelles. Cela signifie fonds communs de placement sont à faible risque, mais ils produisent aussi des rendements plus faibles à court terme. Pour cette raison, les fonds mutuels sont généralement des placements à long terme. Avec des milliers d'options disponibles, la sélection de la bonne pour vous peut sembler intimidante. Avec un peu de recherche et de savoir-faire, cependant, vous pouvez choisir le bon fonds pour vos besoins.

Étapes

Partie 1 de 3: Déterminez vos objectifs et Comprendre l'essentiel

Comment choisir un fonds commun de placement


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Faites une auto-évaluation. Avant d'aller plus loin, il est important de faire le point sur ​​vous-même et de déterminer votre «profil d'investisseur." Votre profil d'investisseur définit ce que vous êtes comme tant qu'investisseur.

Par exemple, quels sont vos besoins d'investissement? Quel degré de risque pouvez-vous tolérer? Combien de temps comptez-vous garder votre investissement? Combien avez-vous d'investir? Les réponses à ces questions constituent votre profil d'investisseur. Ils seront également la première étape dans la réduction du champ de fonds communs de placement pour sélectionner celle (s) le mieux pour vous.

Le temps est probablement le facteur le plus important à considérer lors de l'investissement. Combien de temps allez-vous garder cet investissement? Quand aurez-vous besoin d'utiliser l'argent?

Si vous avez un long moment pour investir, le temps est de votre côté. Vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques et de rebondir après des pertes temporaires. Si vous avez un horizon de temps court, vous voudrez probablement à être plus conservateurs. C'est parce que vous ne serez pas avoir autant de temps à se remettre des pertes inévitables le long du chemin. Dans un tel cas, vous saurez apprécier la sécurité avant tout. Ainsi, votre horizon de temps est extrêmement important dans le choix des fonds.

Une autre partie importante de ce processus est de déterminer votre tolérance au risque. Ceci est une mesure de combien de risque que vous êtes prêt à prendre avec votre argent. Si vous allez être anxieux quand votre fonds va hausse de 2% un jour et baisse de 5% de la prochaine, vous devriez éviter de fonds avec une forte volatilité. Ceci est recommandé pour le début des investisseurs (jusqu'à ce qu'ils obtiennent une sensation pour le processus d'investissement). La tolérance au risque est, en partie, déterminé par l'expérience de l'investisseur et de sophistication. Vétéran investisseurs savent que les marchés boursiers ont généralement tendance à augmenter dans le passé, avec des périodes de baisse de la tendance à long terme.

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Comprendre les différences entre les fonds. Les fonds communs peuvent être classés de plusieurs façons différentes. Avec des milliers d'options, il est important de comprendre quatre grandes dimensions de fonds communs de placement:

Catégorie d'investissement. Cela concerne le style de placement ou les objectifs du gestionnaire de fonds. Il existe plusieurs catégories différentes à considérer. Fonds de croissance agressive poursuivent à haut risque, des investissements à haut rendement, généralement sans avoir à payer des dividendes. Retours sur ces fonds proviennent des augmentations de la valeur des stocks. Les fonds de croissance sont similaires, mais moins volatile. Les fonds de revenu rechercher des investissements avec une croissance modérée qui versent des dividendes modestes. Fonds de valeur cherchent à investir dans des actions qui ne poussent que modestement en valeur, mais versent des dividendes réguliers. Il ya aussi d'autres catégories qui peuvent mélanger ces types, ou se concentrer investir d'une autre manière (par exemple dans des obligations ou les marchés monétaires).

Taille. Cette dimension se rapporte à la taille des entreprises sont que le fonds investit. De manière générale, le risque diminue à mesure que la taille augmente. Des fonds à grande capitalisation investissent dans les grandes entreprises, généralement d'une valeur de 10 milliards $ ou plus. Fonds Mid Cap investissent dans des entreprises de taille moyenne, généralement entre 2 milliards $ et 10 milliards $. Les fonds de petite capitalisation investissent dans les petites entreprises. Les petites entreprises sont plus susceptibles d'échouer, mais aussi plus susceptibles de connaître une croissance rapide.

Cible géographique. Cela concerne quelle partie du monde un fonds commun de placement a ses investissements dans. Certains fonds se concentrent exclusivement sur les marchés américains, tandis que d'autres se concentrent sur d'autres régions du globe.

Principal secteur d'activité de placements. Cela concerne les types d'entreprises que le compartiment concentre ses investissements. Un fonds peut investir principalement dans des sociétés impliquées dans la fabrication, par exemple, ou dans l'agriculture ou l'extraction minière.

En plus de ces quatre dimensions, il est également important de savoir si un fonds commun de placement est ouverte ou fermées terminé. La plupart des fonds communs de placement sont à extrémité ouverte, ce qui signifie qu'il n'y a aucune limite à la façon dont beaucoup de gens peuvent investir, et le fonds ne sont pas négociés sur l'échange. Fonds fermés ont un nombre limité d'actions, et sont négociés sur l'échange. Cela les rend plus volatile.

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Comprendre la différence entre les fonds communs de placement et ETFs. Beaucoup de gens qui investissent dans des fonds communs de placement investissent également dans des fonds négociés en bourse (FNB). Les FNB sont un groupe mini-gérés de titres de placement destinés à imiter ou suivre et indice comme le S & P 500. Il ya deux différences majeures entre la plupart des FNB et la plupart des fonds communs de placement.

ETF sont achetés et vendus sur la bourse comme des actions ordinaires. Cela les rend plus volatils, mais aussi plus de liquide. Comme pour les actions, la valeur d'un FNB fluctue tout au long de la journée, car il est négocié sur la bourse. ETF sera pas augmenter et diminuer avec le marché (sauf si le FNB est S & P 500 ou DJIA); il va augmenter et diminuer avec l'indice sous-jacent, il a été conçu pour suivre. Mais, comme un fonds commun de placement, votre investissement est plus diversifiée que d'acheter des actions individuelles.

ETF passifs sont des fonds indiciels conçus pour suivre un des critères spécifiques, comme le SPDR. Ils ne sont pas gérés par un gestionnaire de fonds, et vont monter et descendre avec le marché dans son ensemble parce que les investissements de ces fonds ne changent pas. Cela signifie que les frais ont tendance à être plus faible, mais les rendements sont souvent trop. Il ya aussi des ETF actifs, qui sont gérés, les rendant plus semblables aux fonds communs de placement.

Les fonds communs sont gérés, alors que la plupart des ETF (connus sous le nom «FNB passives") ne sont pas. Cela signifie que les avoirs d'un fonds commun de placement sont sélectionnés par un gestionnaire de fonds qui vise à rendre le fonds plus rentable possible. Le gestionnaire surveille activement le marché et révise les actifs du fonds en conséquence.

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Apprenez à évaluer la performance d'un fonds. La performance est une mesure de la rentabilité d'un fonds est ou a été. Lors de l'examen d'un fonds commun de placement, il est important de comprendre son rendement passé et de le comparer à d'autres fonds.

La performance historique est une mesure de la performance d'un fonds dans le passé. La performance est mesurée sur une période de plusieurs mois ou années. Périodes de performance plus longs sont plus significatif que les plus courtes.

Lors de l'évaluation des fonds, se concentrer sur la performance historique à long terme. Plus précisément, regardez le rendement net d'un fonds au cours des trois, cinq et dix dernières années. Cela peut sembler une longue période, mais rappelez-vous que les fonds communs de placement sont des investissements à long terme. En regardant en arrière sur une longue période décrit également plus clairement la tendance du fonds au fil du temps. Il sera plus susceptible d'inclure les deux marchés haussiers que baissiers.

Il est important de se rappeler que les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs. Même ainsi, il est un indicateur utile et surtout utile comme point de comparaison entre les fonds valide.

La performance relative compare la performance d'un fonds à d'autres fonds ou à un indice de référence. Un benchmark est un point de référence commun pour la comparaison. Ce pourrait être un indice boursier comme le S & P 500, qui est la référence la plus largement utilisée. Il pourrait également être un autre fonds ou d'un indice créé pour une catégorie spécifique d'actifs, l'objectif du fonds, zone géographique ou d'un secteur de marché. Un exemple serait l'indice MSCI World Stock. En comparant à l'un de ces points de référence sur une période à long terme est un moyen efficace pour évaluer la performance d'un fonds commun de placement.

Il permet de savoir la performance relative ainsi que la performance historique. Par exemple, est un rendement de 10% un peu ou beaucoup? Cela dépendra de facteurs tels que le temps, le risque et la volatilité (entre autres choses). Vous obtenez beaucoup plus de perspicacité dans le sens du retour d'un fonds si vous pouvez le comparer à des fonds semblables ou à un indice de référence.

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Comprendre les risques et les récompenses. Risque décrit comment probablement un fonds est de perdre de l'argent pendant une période de temps donnée. Les prix des actions, des obligations et tous les autres types d'actifs montent et descendent. Combien et à quelle fréquence ils montent et descendent déterminer le risque. Votre objectif en tant qu'investisseur de fonds communs de placement devrait être d'obtenir le meilleur rendement avec le risque le plus faible.

Investir est tout au sujet de la relation risque-rendement. Plus risques permet de plus de récompense et plus de perte. Moins de risque permet pour moins de récompense, mais aussi moins de perte.

Le risque est généralement mesurée en termes de volatilité ou "volatilité historique". La volatilité est la mesure de l'ampleur de la variation d'un titre dans un délai de temps spécifique de prix Il décrit combien le prix d'un actif se déplace sur une période de temps. La direction se déplace est sans importance dans le calcul. Plus de volatilité signifie plus de risques.

Retours décrire à quel point un fonds gagne ou perd sur une période de temps, exprimé en pourcentage de la totalité de l'investissement.

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Interpréter la relation risque / rendement. La relation entre les risques et les rendements est souvent exprimée en utilisant un ou plusieurs rapports différents. Il est important de ceux-ci, car ils vous disent comment vous êtes susceptible d'être récompensé pour la prise de risque.

Le ratio de Sharpe est la mesure de rendement corrigé du risque standard de l'industrie. Il est le rendement moyen gagné au-delà du taux "sans risque" par unité de volatilité. Un ratio de Sharpe supérieur à 1 signifie que, historiquement, le fonds a gagné plus que suffisant pour compenser et de compenser le risque assumé. Une valeur inférieure à 1 signifie que le risque assumé est insuffisamment compensée. En d'autres termes, il y avait plus de pertes que de gains. Plus vous obtenez de 1, plus vous êtes susceptible de recevoir une récompense ou une punition.

«Alpha» compare la performance d'un fonds commun de placement à un indice de référence, tout en tenant compte de la volatilité. Les rendements du fonds, par rapport à l'indice de référence, est un alpha de fonds. Un score alpha positif de 1,0 signifierait le fonds a surperformé l'indice de référence de 1%. Un négatif Note 1.0 alpha signifierait le fonds sous-performé de 1%.

"Beta" décrit comment de près les performances des fonds de suivre le rendement du benchmark. Risque fait influence beta, mais beta ne mesure pas la volatilité. Plutôt, il mesure les mouvements de prix relatifs. Il est une mesure de corrélation.

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Considérez les coûts. Il ya des coûts associés à l'investissement dans des fonds communs de placement. Certaines sont directes («charges», qui sont des ventes ou des frais de rachat) et d'autres sont (frais généraux) indirects.

Une charge est simplement une commission versée à la société de fonds communs de placement pour le privilège d'investir dans leur fonds. Ils sont essentiellement un supplément pour aider votre choisir un bon fonds. Charges vont diminuer l'effet que la préparation des rendements aura pour vous et ainsi réduire votre rendement global. Il ya beaucoup de fonds sans frais, de sorte que vous voudront peut-être éviter ces coûts.

Un autre montant que vous serez en mesure d'éviter la taxe est 12b-1. Ceci est une publicité et les frais de «distribution» et peut être utilisé pour payer les courtiers pour aider le fonds trouver des investisseurs. Beaucoup, mais pas tous, les fonds facturer des frais 12b-1.

Certaines dépenses sont inévitables. Il ya des dépenses de gestion, les coûts d'achat et de vente (trading) et beaucoup d'autres. Pris ensemble, ils sont connus comme le ratio des frais. Vous comparez le ratio des frais d'un fonds à un autre fonds. Toutes choses étant égales (comme risque et le rendement), un rapport de la baisse des charges est préférable. La SEC affirme qu'il n'y a aucune preuve que les fonds communs de placement plus coûteux exécutent mieux que ceux qui sont moins coûteux.

ETF passifs sont souvent les fonds à faible coût. Ceci est parce qu'ils économiser beaucoup d'argent sur la recherche, l'analyse, la négociation, etc. Typiquement, ces fonds indiciels ont des dépenses de moins de 0,25%. Ils ne sont pas connus pour des rendements élevés, mais ils offrent des portefeuilles diversifiés.

Partie 2 de 3: Recherche sur les FCP

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Visitez MorningStar. MorningStar est l'une des entreprises de recherche d'investissement les plus respectés. Leur site web contient des informations et des nouvelles sur les fonds communs de placement et d'autres types de placements.

Vous pouvez accéder à certaines des informations disponibles par le biais MorningStar juste en visitant le site. Autres données nécessite un abonnement. La société ne propose une adhésion de base gratuite, cependant, qui vous donnera accès à la plupart des informations de base dont vous avez besoin. Un abonnement premium vous permet plus de l'accès, mais a un coût.

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Visite de Zack. Une autre source très respecté pour des informations sur les fonds communs de placement et de leurs performances est Zack. Cette firme de recherche fournit également un grand nombre d'informations utiles, gratuitement.

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Objectifs de fonds de recherche. Utilisant les sites ci-dessus, vous pouvez commencer à circonscrire le domaine des fonds communs de placement. Commencez par regarder les objectifs des différents fonds, et d'essayer d'en choisir un qui aligne avec vos propres objectifs et profil de risque.

Chaque fonds aura un objectif spécifique. Vous pouvez le trouver dans le prospectus, dans les rapports de Morningstar et ailleurs. Il donne une idée simplifiée de ce que le Fonds tente de faire et comment il tente de le faire.

Ces objectifs devraient mapper sur les quatre dimensions de fonds abordés dans la Partie 1.

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Comparer les performances des fonds. Une fois que vous avez sélectionné certains fonds qui semblent intéressantes, prendre un certain temps pour voir comment ils ont joué.

Regardez leurs performances historiques et relatifs, et de recueillir toute autre information que vous pouvez.

Il existe plusieurs sources en ligne qui peuvent fournir ces informations. Certains vont même jusqu'à permettre des comparaisons côte-à-côté de différents fonds communs de placement.

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Chercher la date création (origination) du fonds. Cette information est disponible dans le prospectus et les sources en ligne de l'information financière.

Cette date est importante à connaître. Une longue histoire est plus révélateur qu'une histoire courte. Ayant une expérience plus l'investissement est mieux que d'avoir moins. Une période de temps plus longue permet une comparaison plus pertinente à d'autres fonds.

Il est judicieux de vérifier combien de temps le gestionnaire de fonds a été en contrôle de ce fonds (ou d'autres fonds). Il serait également utile de savoir si le gestionnaire a investi sa / son propre argent dans le fonds. Morningstar et Lipper sont deux sources en ligne de ces informations.

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RECHERCHE Le total des actifs sous gestion. Les actifs sous gestion (AUM) est une mesure de la valeur de marché des placements d'un fonds.

Vous voulez que le fonds soit suffisamment qu'il démontre la confiance des investisseurs et peut gérer soudaines, les rachats importants grande. Cependant, il ya une telle chose comme un fonds étant trop grand. Avoir trop d'argent sous gestion peut faire un fonds lourde et inflexible. Cela est difficile à quantifier, mais avec l'expérience vous allez commencer à développer un sens à ce sujet.

Ceci est moins important que les autres considérations évoquées ci-dessus.

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Déterminer les besoins d'investissement. Chaque fonds aura des exigences spécifiques au sujet de la quantité minimale nécessaire pour ouvrir un compte. Ils auront également un minimum pour des achats supplémentaires. Trouvez celui qui vous ne peut se permettre que rencontre votre profil d'investisseur.

L'investissement initial et des investissements supplémentaires pourraient être aussi peu que 100 $. Certains FNB permettre un investissement initial aussi bas que le prix d'une seule action.

Vous trouverez cette information sur le site de la société de fonds ainsi que dans le prospectus du fonds.

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Demande d'un prospectus. Le prospectus est un document long et détaillé. Il possède toutes les définitions juridiques sur ce que le fonds peut investir dans, comment cela est géré et autres informations juridiques. Vous pouvez avoir l'entreprise que vous envoyer une copie papier du prospectus ou le télécharger depuis le site web.

Un prospectus peut être écrasante. Les mandats du gouvernement fédéral que l'information la plus importante être facilement trouvé et compris. Vous pouvez trouver cette information au début du prospectus. Il est souvent souligné ou en italique. Cette section est appelé le prospectus simplifié.

Le prospectus simplifié décrit les objectifs et les stratégies de placement du fonds. Il couvrira également les principaux risques de placement dans le fonds et les honoraires et les frais du fonds. Enfin, le prospectus simplifié discutera le rendement passé du fonds. Vous pouvez trouver des informations plus détaillées dans le prospectus complet «statutaire» qui suit. Cela inclura les informations relatives aux conseillers en placement du fonds et les gestionnaires de portefeuille. Il fournira aussi des détails sur la façon d'acheter et de racheter des actions.

La plupart des informations pertinentes seront disponibles à partir d'autres sources, telles que Morningstar. Il est une bonne idée, cependant, de lire le prospectus avant d'OPC vous envisagez sérieusement.

Pour plus d'informations sur les prospectus de fonds mutuels, visitez le site Web de la SEC.

Partie 3 de 3: Achat et Actions Fonds Redeeming

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Parlez-en à un banquier. Une fois que vous avez sélectionné un ou plusieurs fonds qui répondent à vos besoins, il est temps d'acheter des actions. Les actions sont votre participation individuelle dans le fonds. Votre banque offre probablement fonds communs de placement. Vous pouvez parler avec un représentant de compte dans votre branche pour voir si elles ont un fonds qui répond à vos objectifs.

Cela simplifie le processus d'ouverture du compte. Il rend également plus facile de faire des contributions, des rachats ou des retraits.

Un autre avantage est que vous recevrez des résumés de vos dépenses, l'épargne et les activités d'investissement en un seul endroit. Cela rend plus facile pour vous de revoir toute cette information à la fois.

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Aller sur le site Web du fonds. Si vous choisissez de ne pas vous inscrire auprès de votre banque, vous pouvez contacter un courtier ou aller sur le site pour le fonds que vous avez choisi. Si le fonds vous permet d'acheter des actions directement, il y aura une option pour l'ouverture d'un nouveau compte sur la page d'accueil.

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Entrez vos informations. L'ouverture d'un compte de fonds communs de placement est comme ouvrir un compte bancaire. Il y aura une forme simple pour vous de saisir vos informations personnelles et de désigner le fonds vous choisissez et la quantité d'argent que vous investissez.

Le site fournira des instructions détaillées pour l'ouverture d'un compte.

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Examiner et signer. Assurez-vous que toutes les informations que vous avez fourni est correct et signer le document. Vous serez probablement en mesure de signer électroniquement.

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Acheter des actions. Vous devriez être en mesure de déposer des fonds en utilisant soit un chèque ou un transfert électronique à partir de votre compte bancaire.

Proposez l'argent que vous voulez consacrer à votre investissement initial, basé sur le coût par action et le nombre d'actions que vous souhaitez acheter.

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Échangez vos actions. Parts de fonds communs de placement sont «rachetables». Cela signifie que vous pouvez vendre les actions vers le fonds à tout moment. Au point vous êtes prêt à encaisser votre investissement, racheter vos actions.

Les fonds communs acceptent rachats par téléphone ou par courrier. Certains fonds communs de placement peuvent également traiter votre réclamation en ligne. Pour savoir comment faire racheter vos actions, visitez le site Web de votre fonds ou regarder dans un prospectus récente.

Le fonds doit généralement vous envoyer le paiement dans les sept jours.

Merci pour ton aide! S'il vous plaît nous dire ce que vous savez à propos de

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Conseils

Souvenez-vous qu'il existe une relation claire entre le risque et la récompense, ainsi que les risques et le temps. Si vous pouvez vous engager de l'argent pendant une longue période, en prenant plus de risques dans votre choix de fonds permettra d'accroître la probabilité de plus grandes récompenses.

Avertissements

Tout simplement parce que un fonds a bien fait au dernier trimestre ou l'année dernière ne signifie pas qu'il va faire bien trimestre prochain ou l'année prochaine.

Ne pas investir dans un fonds plus agressive (risqué) que vous pouvez vous permettre de perdre. Bien qu'il soit peu probable que vous perdre tout votre investissement, les fonds communs de placement les plus volatiles peuvent perdre beaucoup de valeur. Cela est particulièrement vrai dans le court terme. Voilà pourquoi avoir un horizon de placement à long est important dans la plupart des investissements.

[Rédacteur: Admin]
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