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5 façons surprenantes pour augmenter votre pointage de crédit

Publié:2013-01-27Source: général
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Il ne paie pas tous les mois

5 façons surprenantes pour augmenter votre pointage de crédit


La plupart des choses que vous pouvez faire est à l'évidence: payer vos factures à temps, conserver vos soldes faible. Le mélange est pas aussi important. Mais il est important d'avoir au moins une carte de crédit ou compte renouvelable.

- Rod Griffin, directeur de l'éducation du public, Experian

Il est connu que d'une cote de crédit élevée est la clé de prêts à faible intérêt et augmentation de puissance d'achat. Mais qu'est-ce que d'augmenter votre score de crédit? Contrairement aux idées reçues, les gens qui gardent leurs soldes de cartes de crédit proche de zéro et toujours payer vos factures à temps peuvent ne pas avoir la meilleure note possible du crédit. Il ya beaucoup de facteurs utilisés pour calculer le score au-delà des principaux contrôles sur le paiement ponctuel des factures et ne pas avoir des lignes de crédit au maximum. Certaines des méthodes pour aider un score hausses sont étonnants.

Variables de la comptabilité

Tous les types de crédit ne sont pas égaux, et les scores de crédit peuvent être calculés de différentes manières, en fonction du but. La meilleure façon d'assurer un score élevé dans tous les domaines est d'avoir un rapport de crédit bien arrondi.

Regardez votre rapport de crédit pour voir si vous avez un espace qui est facile à connecter. Alors que les prêts hypothécaires et les prêts-auto ne sont pas quelque chose qui peut (ou devrait) être ajouté pour l'amour d'un pointage de crédit, ils peuvent être considérés comme différents types de cartes de crédit.

Avoir une carte de crédit vous donne une agence de notation de crédit d'une image de la façon dont vous dépensez votre argent et décider de payer vos dettes. Contrairement aux prêts, qui offrent un choix au sujet de combien de payer et quand faire les paiements, la flexibilité des cartes de crédit est une importante fenêtre sur la manière dont vous gérez votre responsabilité financière.

"La plupart des choses que vous pouvez faire est évident," a déclaré Rod Griffin, directeur de l'éducation du public dans la société de notation de crédit Experian. "Payez vos factures à temps, maintenir les soldes faible. Le mélange est pas si important. Mais il est important d'avoir au moins une carte de crédit ou compte renouvelable".

"Avec une carte de crédit," Griffin a dit, "Vous devez payer le montant en entier chaque mois, mais il ya encore une idée de combien vous décidez de passer qu'un prêt à tempérament pas fourni".

L'utilisation responsable d'une carte de crédit ou de débit carte est mieux pour votre pointage de crédit ne pas utiliser de crédit renouvelable du tout.

Trois bureaux de crédit, trois scores différents

Il n'y a aucune méthode officielle pour le calcul de la note de crédit. La méthode de la société de notation Fair Company Isaac (FICO, pour son sigle en anglais) est ouvert à l'examen public, mais des trois principales agences d'évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experian), seulement Equifax utilise cette méthode. Les deux autres sociétés utilisent des formules exclusives. En outre, toutes les entreprises d'un pointage de crédit calculés selon différentes formules en fonction de la raison pour laquelle le score a été demandé. Une même entreprise peut retourner un résultat à un propriétaire potentiel, et l'autre à un prêteur hypothécaire potentiel. Votre score exact est donc moins importante que la plage globale qui tombe. Les différences de 20 ou 30 points de moins d'importance lorsque le score global est toujours près du sommet de l'échelle.

Gardez comptes ouverts

Intuitivement, un grand nombre de comptes ouverts qui ne sont pas utilisés semble mal pour un pointage de crédit. Cependant, l'histoire de crédit est un très important des notes de crédit de facteur.

Les formules de notation de crédit réagissent négativement à sursauts d'activité. Cela va de la clôture des comptes et de leurs ouvertures.

Vous devriez envisager de fermer uniquement les comptes qui ne sont pas parmi les plus anciennes dans votre rapport; ceux qui imposent des frais annuels; ceux qui sont du même type que les autres comptes ou comptes ouverts qui ne prévoyez pas d'utiliser l'année prochaine. Même avec ces comptes vraiment "supplémentaires", juste à proximité un à la fois, d'attente de 30 à 60 jours entre la clôture des comptes pour le rapport de crédit chaque mois d'accès et d'absorber une fermeture de compte à la fois.

Rappelez-vous, il est pas sur le nombre de comptes que vous avez ouverts, mais comment vous les utilisez. Avoir plusieurs comptes et de l'utilisation à long terme avec peu d'histoire des paiements en temps opportun ne sera pas nuire à votre pointage de crédit et pourrait aider. Les raisons de la clôture des comptes incluent les taxes et éviter la tentation de dépenser au-delà de vos moyens.

Faire de nouvelles demandes de crédit

Comme vous augmentez votre pointage de crédit, vous serez offerts Best prêts et cartes de crédit, et il peut être tentant d'augmenter toutes vos dettes d'intérêt élevés à la fois. Une conversion lente mais constante, cependant, ne peut éviter une baisse de votre pointage de crédit.

Les formules de notation de crédit sont créés pour capturer tout comportement qui pourrait énerver tout nouveau prêteur. Un de ces comportements est une ruée soudaine des ouvertures de comptes, car cela indique un changement qui pourrait représenter une partie de la façon dont le titulaire du compte comporté dans le passé. Même quelqu'un qui paient consciemment votre facture avec une longue histoire d'utilisation responsable du crédit peut être sanctionné par se précipiter dans un trop grand nombre de nouvelles offres attrayantes à la fois.

Par tous les moyens, de profiter de taux d'intérêt bas, vous avez gagné votre solide du crédit. Mais les soldes transférés un à la fois et d'attendre 30 à 60 jours entre l'ouverture de nouveaux comptes. Cela empêche d'actionner le score «nouveau crédit», qui peut représenter jusqu'à 10 pour cent de la note totale.

La stabilité est importante

Parce que les cotes de crédit sont traitées stabilité, avoir une liste en constante évolution de vos adresses, numéros de téléphone, et les employeurs peuvent réellement diminuer votre score.

Pour ceux qui savent qu'ils vont continuer à se déplacer fréquemment, une boîte aux lettres peut être une bonne idée d'établir la stabilité avec les créanciers. Utilisez l'adresse de boîte aux lettres à chaque fois que vous enregistrez une nouvelle ligne de crédit ou l'ouverture d'un nouveau compte bancaire. Si vous choisissez de faire des paiements en ligne et les déclarations (dont presque tous les créanciers et les banques offrent maintenant rarement) vous devez cocher la case. Certains services postaux offrent également courrier vers l'avant pour une somme modique.

De même, en utilisant un numéro de téléphone mobile au lieu d'un numéro de la maison sur les applications bancaires et de crédit. La raison est que les numéros de téléphone cellulaire sont portables d'un endroit à l'autre et même d'un téléphone à l'autre, tandis que les téléphones fixes nécessitent un nouveau numéro chaque fois que vous installez le service dans un nouvel indicatif régional. Aucune de ces tours font un coup de pouce important dans votre score, mais avec un numéro de téléphone et l'adresse de sept à 10 ans reflex stabilité.

La faillite peut aider

Beaucoup de sociétés de secours de la dette et les avocats de faillite promus réhabiliter votre cote de crédit du chapitre 7 ou chapitre 11 de faillite personnelle. Cela est vrai, mais seulement progressivement, et seulement après une chute initiale.

"Le but de la faillite ne soit pas de se débarrasser des dettes que vous devez aller dans la dette dès que possible", a déclaré Griffin Experian. Pour cette raison, les cotes de crédit devenu sans objet suite à une faillite.

Griffin a ajouté, "le nombre n'a pas d'importance en dehors du contexte du rapport de crédit." Parce que un rapport de crédit contient cette faillite d'information pour sept ans, tout score de crédit que vous avez sera contaminée avec cette information. Toutefois, pour les consommateurs aux prises avec des scores de crédit extrêmement faibles en raison de ratios de la dette écrasante et une incapacité de payer leurs factures à temps, la faillite est un moyen solide pour augmenter progressivement cet égard.

Mais le nombre ne pas augmenter pour les personnes avec des scores de crédit est faible?

"Ils vont généralement de très mauvaise à catastrophique", a déclaré Griffin. "Vous pouvez obtenir un prêt, mais la question à se poser est: quel genre"

La clé d'une bonne performance dans le long terme est de ne pas profiter de l'offre de prêt qui inondent vous immédiatement après la faillite. Comme la loi fédérale permet aux particuliers de bénéficier d'une protection de la faillite une fois tous les sept ans, certains prêteurs voir consommateurs objectifs récemment en faillite d'un grand intérêt pour les prêts avec des frais élevés qui ne peuvent être couverts en toutes circonstances. Restez en dehors de la dette après la faillite est la seule clé infaillible à émerger vers l'autre extrémité avec un risque d'une cote de crédit est nettement améliorée.

Conseils et avertissements

Toujours lire les petits caractères avant de vous payer une société pour voir votre pointage de crédit. Beaucoup d'entreprises inscrivent leurs clients automatiquement en fonction des frais qui peuvent ou peuvent ne pas être ce que le client recherche programme récurrent. Un rapport de crédit gratuit (sans pointage de crédit inclus) est disponible une fois par an.

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[Rédacteur: Admin]
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